多名储户上万万存款被转走 竟然是理财司理干的！

（原标题：就在贵宾室，多名储户上万万存款被转走，竟然是理财司理干的！）

克日，西安铁路运输中级法院公布的一份行政讯断书表现，招商银行股份有限公司西安曲江池北路支行（原招商银行股份有限公司西安雁塔广场支行）的金葵花客户周某清账户中15笔、累计金额超182万元的资金被该行理财司理周某某等人以银行转账、柜台取现等方式支取。

据周某清眷属先容，他们在该理财司理跳楼后，才察觉到题目。

值得留意的是，因上述涉案理财司理周某某导致资金丧失的客户高达十余位，且涉入纠纷的转账生意业务多是在银行卡、身份证和暗码齐备的条件下完成。

多位储户资金被静静转走

上述行政讯断书表现，2016年7月20日周某清向西安市雁塔区人民法院提起民事诉讼，以为招商银行西安雁塔广场支行的工作职员违规操纵，致使周某清在该行开立的招行金葵花卡账户中15笔、累计金额为182.05万元的资金被该行理财司理周某某等人以银行转账、柜台取现等方式支取，给周某清造成丧失，要求法院判令招商银行西安雁塔广场支行付出周某清被支取的存款本息及丧失。

据中国谋划报，周某清之女赵密斯先容称，该行西安雁塔广场支行理财客户司理周某某是周某清的理财客户司理，每次到网点管理理财业务都是在VIP室内由周某某全程管理。“之前并没有太在意，直到2016年3月周某某跳楼后，我们才察觉题目，但是资金已经在之前连续被转走了，前后约有180多万元。至今资金仍未追回的客户另有十多人，金额约有几万万元。”

值得留意的是，据陕西省高级人民法院2019年年底公布的一份民事讯断书，招商银行西安雁塔广场支行的另一位金葵花客户李某称，她的理财司理周某某使用职务便利，假借管理理财业务之名，自2013年3月至2016年3月间，分七次将李某银行卡内的471余万元转移至本身父亲或与其有密切关系的他人账户中。

李某表现，她并无柜台转款的生意业务风俗，但该七笔非常转款均通过柜台转款完成，由于招商银行西安雁塔广场支行未严酷按照法律规定、羁系规则及惯例操纵业务，未对5万元人民币以上业务核查转款人身份证，未核查转款人与储户之间的署理关系，对员工的违规操纵未实时发现并予以克制，才导致她银行卡内资金被偷转。

该民事讯断书表现，根据审理查明的究竟，涉案7笔款子分别由周某某、李某、于某某、强路路、何锋锋在招行雁塔支行持李某的涉案银行卡并输入精确的暗码的环境下通过柜台转账方式从李某涉案账户分别转至王某某、周某甲、于某某、何锋锋的账户。

据讯断书，招商银行西安雁塔广场支行称，涉案7笔生意业务的收款人中，周某甲是周某某的父亲，王某某听说是周某某的前岳父，别的不清晰。

招商银行西安雁塔广场支行还称，周某某在2016年从前是其理财司理，也是李某的理财司理，2016年1月周某某被调岗，周某某于2016年3月尾自尽。

为何操纵合规的环境下，

客户资金仍被不明转出？

据上述民事讯断书，法院以为，无论包办人怎样变革，实现上述转款的条件条件是同时把握李某的银行卡及账户暗码。

据中国谋划报，李某表现，频频资金从柜台转出时，其本人就在VIP室内管理理财业务，期间周某某会拿着李某的身份证、银行卡等质料到表面举行复印。“厥后调取视频后才发现，周某某将其证件交给等在表面的讨论人，由该讨论人代庖取款或转账等业务。”

讯断书表现，李某称，涉案的七笔转账都是周某某告知其是购买的理产业品，但都没有让其签订过书面的资料；涉案七笔操纵过程都是李某在周某某办公室，坐在周某某电脑对面，周某某在其电脑上操纵，由周某某拿着李某的银行卡输入户名和账号，暗码是李某输入，输入时其会遮挡，偶然会由于周某某称其暗码输入错误让其反复输入；每次操纵完成后其只能看到一个操纵乐成的界面，其也没有问过周某某款子的去处；涉案7笔生意业务发生的时间点其都在银行贵宾室，周某某以必要复印为名拿走其银行卡和身份证，之后拿着复印件返回。

招商银行西安雁塔广场支行称，李某所主张的存款已经被李某本人以及其委托的人用真实的暗码转走，李某对于资金转给谁以及用途明知，招行雁塔支行的柜台转款业务正当；周某某的职责是为李某提供理财咨询，转账举动是李某个人举动；周某某的举动是个人举动，不是职务举动、不构成表见署理、与招行雁塔支行没有任何关系。

讯断书表现，一审法院以为，李某所主张的银行违约举动不建立，要求该行负担已被转走的涉案7笔款子的给付任务依据不敷，对其诉请不予支持；至于其涉案账户涉案7笔款子现实转入案外人王某某、周某甲、于某某、何锋锋账户而与收款人之间的债权债务关系，李某可另循正当途径办理。

现实上，据中国谋划报，多位资金被转出客户反映，本身账户内资金都是在多年时间内多次被累积转出。用于购买理财的资金被转出，客户为何其时没有发现？

上述涉案银行相干业务人士表现，购买理产业品乐成后，客户都可以在网银查询确认，且银行大额转账一样平常也会有关照。

据赵密斯表现，资金出题目的一些客户多数是年事较大的客户，且都是与周某某有恒久互助关系，更多是通过网点管理业务，购买理财后一样平常很少去网上查询，每次产物到期收益可以定期到账，因此期间关注的就更少了，即便查询也是到网点通过周某某现场查询环境。

银行“小鬼作怪”

反复洞穿内部羁系

据上述行政讯断书，陕西银保监局早在2019年6月21日就已做出《信访事项回复函》，同时回复以为招行西安分行周某某变乱反映该行在员工举动管理、柜台业务风险防范、紧张岗位轮岗、员工非常举动排查等方面机制不美满，详细制度实行流于情势，案件风险防控不敷。在2017年客户信访变乱后，该局已接纳了下发羁系提示、约谈分行高管等羁系步伐，要求该行从五个方面进一步增强和改进员工举动管理和内部控制。下一步该局将连续关注该行相干题目内部整改问责环境，根据羁系查抄环境及该行整改问责环境进一步接纳羁系步伐。

值得留意的是，20日，新华社半月谈发布《银行“小官”，何以变巨贪》一文。

文章称：

银行业内近期浮出多起“小官巨贪”案件。违法者涉案金额巨大，引发负面效应和经济丧失不亚于贪腐大“老虎”。

半月谈记者在多个案件中发现，银行“小官”腐败多发于金融资源麋集的部分，涉案金额从数十万元到数亿元不等，并出现如下特点：

——关键岗位“小鬼作怪多”。半月谈记者发现，贪腐多发于银行下层，如地市支行的部分负责人、总司理助理、产物司理、工会干事等，把握审批等现实权利。

多位恒久管理金融职务犯罪案件的查察官表现，职位低并不意味着所把握的金融资源设置的权利小，关键是相干工作职员“是不是在关键岗位”“是否把握肯定的权利”“是否能从信息不对称中牟利”。

——管理毛病成腐蚀重灾区。相干案件中，涉银行业“小官大贪”每每使用贷款考核与发放、伪造假汇票、不良资产清收法律服务、同业账户开设、假造融资租赁第三方中介等毛病，与他人勾通作案。

——内部报案积极性偏弱。上海浦东新区查察院第七查察部主任逄政表现，他在一样平常案件管理中发现，当前银行内部纪检或羁系职员与一样平常民营企业的风控职员相比，专业性有待进步，比方对“大额的资金流向不敷敏感”“对秘钥的管理不敷严厉”，“有的银行操纵员调用了几十亿元资金后才被发现”。

他表现，一些银行在发现金融犯罪后，报案积极性不是很高。在处置惩罚一些涉银行金融的案件中，银行内部更乐意接纳民事本领问责，不肯用刑事本领处理。“部门缘故原由大概是顾忌银行内部人卷入刑事案件后给银行带来社会负面影响。”