对商业银行停办现金存取业务说“不”，很有必要！

　　□冯海宁

　　记者21日从中国人民银行获悉：人民银行、银保监会要求银行业金融机构扎实做好人民币现金存取业务，凡设有实体网点的商业银行、农信社等机构，必须办理人民币现金存取业务。(2月22日人民日报)

　　在人们的认知里，商业银行就应该提供现金存取服务。然而，有两家民营银行近日宣布将停办现金业务。中关村银行发布公告称，经向有关部门报备，将于4月1日起停办现金收付业务，停办渠道包括营业网点柜面和ATM机自助渠道。此前，辽宁振兴银行也发布了3月1日起停办柜面和ATM现金业务的公告。

　　这两家银行的决定，既颠覆了人们对于商业银行的认知，也让人担忧其他银行会不会跟进效仿。当下，受移动支付、数字货币等新业务冲击，银行现金存取业务严重缩水。近年来，越来越多的银行网点被撤销，未撤销的银行网点，也减少了ATM机数量和服务窗口。在此情形下，停办现金业务似乎也有一定的因由。

　　可是，假若停办现金存取业务的商业银行不断增多，不仅会影响消费者使用现金，进而影响正常的生产生活，甚至还将影响人民币现金的流通和形象。同时，这也意味着银行金融服务能力下降，继而影响银行业形象。

　　商业银行停办现金业务也不符合相关法律原则。《商业银行法》第二条规定：本法所称的商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。这意味着银行必须提供现金存款等服务。第二十九条：商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。

　　假如商业银行停办人民币现金存取业务，消费者的“取款自由”无疑会受到影响。虽然宣布将停办现金存取业务的上述某家银行表示，确需现金服务的，可转账至他行办理，由该行免收转账手续费，但这显然给消费者增加了麻烦。由于储户与银行是契约关系，那么，银行停办现金存取业务，便有违约违法之嫌。

　　人民币现金是国家法定货币。现金服务是最基础、最根本的金融服务，现金投放收储是银行业金融机构最基本的业务，在满足人民群众生产生活需要、服务实体经济、维护货币金融体系稳定等方面发挥着重要作用。有数据显示，我国2021年全年现金净投放6510亿元，这说明现金需求依然很旺盛。

　　在这种情况下，人民银行、银保监会对商业银行停办现金存取业务说“不”，很及时很必要。不仅保障了消费者合法权益，更传递鲜明的监管导向——即办理人民币现金存取业务，是商业银行网点的一条底线，任何实体银行的网点都不能只算自己的成本“小账”，还要肩负服务人民群众、服务大局的社会责任。

　　至于办理人民币现金存取业务产生的服务成本，商业银行必须意识到，银行网点只有提供现金存取服务才能在竞争中不掉队，否则银行业务难免会进一步缩水。另一方面，要通过创新其他业务，去“消化”传统业务的服务成本。现金存取业务即便不能给银行带来直接收益，也会带来多种间接收益。

　　办理现金存取业务，既可以防止客户减少，让银行网点保持基本人气，也有利于增加客户，为银行拓展新业务奠定基础，还能确保银行金融服务的健全，对维护银行形象和竞争力具有重要作用。所以，在监管部门要求商业银行必须办理现金存取业务之外，商业银行也要认识到现金存取业务重要性。