北京银行资产负债构造优化 券商预期业绩连续向好

文/张曼

10月30日，北京银行发布了2019年第三季度业绩报。此中，北京银行表内总资产突破2.6万亿元，规模效益妥当增进；实现归属上市股东净利润180.85亿元，同比增进8.77%；资产负债构造调解，在资产端和负债端双向驱动下，该行净息差走阔。

面临复杂多变的经济形势和更加剧烈的市场竞争，2019年北京银行牢牢把握高质量开展的主线，对峙变革创新，各项业务开展取得了新的结果，出现出新的亮点。

“业绩符合预期，营收团体保持妥当”“规模扩张放缓，构造优化推动息差环比小幅改善”“贷款质量好转”……面临北京银行前三季度的谋划结果，多家券商机构以为，这家停止10月31日市净率仅0.63倍的银行，存在代价低估上风。中信证券亦分析指出，北京银行业绩增速安稳，风险抵补本领进一步夯实，在零售转型配景下，业务和业绩的连续性有望连续改善。

业务收入妥当提拔 拨备前利润维持高增进

数据表现，停止9月末，北京银行资产总额到达2.68万亿元，较年初增进4.17%；前三季度实现业务收入481.2亿元，同比增进17.03%；实现归属上市股东净利润180.85亿元，同比增进8.77%；利钱净收入367.63亿元，同比增进11.59%；本钱收入比20.67%，管理服从继承保持行业优异程度。

天风证券指出，停止2019年三季度末，北京银行拨备前利润增速为21.5%，维持在较高程度。拨备前利润由因而尚未扣除风险预备金的利润，这一指标被以为更能反映银行的现实谋划体现。

从克日公布的上市银行谋划环境可知，部门银行仍旧存在净息差收窄的环境。业内人士以为，在首要经济体连续降息、国内利率市场化深入推进的配景下，贸易银行净息差面对挑衅。

不外，中金公司在分析陈诉中指出，北京银行净息差环比改善。2019年三季度期初期末均匀余额净息差环比提拔4bp至1.87%，此中于生息资产收益率上升4bp至4.11%，中金公司预计首要由于资产构造调解。

在资产质量方面，停止9月末，北京银行不良贷款率1.41%，较年初降落0.05个百分点；拨备覆盖率229.25%，拨贷比3.23%，继承保持精良的风险抵抗本领。东北证券分析称，2019年北京银行计提拨备较往年力度加大，固然对利润增速有所影响，但在经济承压的情况下，能使资产质量更为夯实，进步公司风险抵抗本领。

为了确保全行资产质量，北京银行不停夯实全面风险管理体系。连续推动全面风险管理体系“一体化”升级，美满覆盖全资产、全口径、全流程、全机构的风险监测、计量和控制机制。加速风控数字化转型，推进风控指挥中央三期项目建立，不停提拔风险防控的聪明化、移动化程度, 以风控数字化项目建立为契机，搭建覆盖全行的风险信息共享平台、监测预警平台和决议指挥平台，创建科学有用的信息科技风险防控机制。

美满资产负债构造 三大业务板块稳中有进

红利规模妥当增进、资产质量稳步提拔的背后，离不开比年来北京银行不停优化的资产负债构造。

东北证券指出，在资产端，北京银行压缩同业资产，加大对贷款的设置比例，尤其是向零售倾斜，2019年三季度末贷款余额较年初增进10.78%，零售贷款余额为4227亿元，较年初增进16.8%，即售贷款增速高于贷款增速及资产增速。在负债端，北京银行2019年三季度末计息负债规模为2.42万亿元，较年初增进4.82%，吸取存款1.53万亿元，较年初增进10.16%，储备存款余额为3428亿元，较年初增进18.8%，即储备存款增速高于吸取存款增速及计息负债增速。东北证券方面分析以为，在存款竞争剧烈的市场情况下，北京银行可以或许保持较高的存款增速，彰显了其强盛的吸储本领。

究竟上，早在2014年，北京银行就提出了零售业务“一体两翼”的开展战略。颠末5年转型，在“一体两翼”根底上，北京银行又从品牌战略层面提出打造“聪明金融、财产金融、惠民金融”三大特色的目的。

北京银行零售业务的开展离不开该行坚固的客户根底。根据北京银行业绩报数据表现，停止2019年9月末，该行零售客户数到达2150万户，资金量凌驾7000亿元。零售业务方面，北京银行还纵深拓展“富民纵贯车”效劳，增设活动效劳点22家，“千院方案”已支持凌驾600家佳构民宿小院建立；累计发行世园会主题银行卡近20万张；推出“易淘金”“京鹰联动”等新型理产业品，设立上海分行出国金融中央。

除零售业务外，公司业务及金融市场也是北京银行紧张的两大业务板块。在公司业务方面，北京银行“京管+”企业手机银行2.0版正式面世，注册客户突破万户，累计结算规模突破40亿元；与北京市公安部分深入互助，上线北京银行代收北京市交通罚款体系，帮忙北京医院管理中央完玉成市市属医院收费窗口升级改造工作。在金融市场业务方面，北京银行不停优化业务构造，连续加大轻资源业务开展力度，黄金、名誉证业务规模分别较年初增进298.26%、13.87%；连续提拔资金利用服从，同业负债加权均匀本钱同比降落1个百分点；妥当开展产物创新，率先落地中国人民银行业务管理部“京创通”再贴现新产物。

特色品牌连续彰显 数字化银行再上新台阶

在陈诉期内，北京银行围绕国家地区战略，优化金融效劳版图，为实体经济开展注入强劲金融活水。北京银行对峙以效劳都城为战略重心，积极效劳北京“四个中央”功能建立、都会副中央、十大高精尖财产开展、城南三年举措方案等庞大战略，鼎力大举支持都会副中央职工团体地皮项目、新机场线项目等一大批重点项目。停止9月末，已在天下12个首要省市设立26家一级和二级分行，全行已开业分支机构总数到达665家，金融效劳覆盖范围更加广阔。中银国际证券指出，作为国内规模领先的城商行，北京银行在网点与综合化子公司结构上的上风有益于自身中恒久竞争力的保持。

为了更好地效劳实体经济，北京银行对峙打造科技金融、文化金融范畴的标杆银行。

在科技金融方面，推出科创板效劳方案，支持科创板申请企业35家，累计授信超48亿元。央行、中国银保监会发布的《中国小微企业金融效劳陈诉（2018）》中，专题报道北京银行科技金融效劳模式。在文化金融方面，与北京市文化和旅游局签订战略互助协议，发布“文旅贷”金融效劳举措方案，将来5年天下范围内文化旅游贷款投放不低于500亿元。北京市相干向导对雍和文创专营支行“四单四专”创新机制和文化金融效劳特色给予充实肯定。融资支持博纳影视《猛火好汉》《决胜时候》《中国机长》“中国自满三部曲”建造发行。停止9月末，科技金融、文化金融贷款余额分别为1532亿元、660亿元，分别较年初增添79亿元、133亿元。

值得注重的是，2019年，北京银行在年初工作会和科技工作会上明白了数字化转型的战略方向，制订了数字化转型三年举措规划，开展数字化转型系列培训，数字化转型的共识不停凝结，数字化转型的门路不停坚决，并从IT管理体系、产物计划、体制机制突破等多方面落地数字化转型。

8月22日，中国人民银行印发《金融科技（FinTech）开展规划（2019-2021年）》，明白提出要将“金融科技”打造成金融高质量开展的“新引擎”，引导打造金融科技开展友爱情况，助力金融行业实现降本增效。在此配景下，银行数字化转型的需求更为急迫。在陈诉期内，北京银行亦是对峙深入推进数字化转型，实现金融与科技的深度融合。

此中，北京银行手机银行4.0连续智能升级，着力打造新一代移动端开辟平台；大数据风控决议引擎中台架构升级，大数据效劳拓展至253个；顺义科技研发中央筹办体系迁徙工作方案于年底前竣工验收，作为科技研发中央和金融效劳背景基地为数字化转型提供强有力支持。北银金融科技公司深度赋能，加快新技能研究，为大数据、线上业务、手机银行等多个重点范畴注入生产力。