中行刘坚东:银行业应优化地区和业务结构 促进"双循环"开展(全文)

　　9月29日，由《银行家》主理的2020中国银行(3.200, -0.04, -1.23%)（维权）家论坛本日隆重开幕，本次论坛主题为“大变局下的银行业：防风险与稳增进”，中国银行风险总监刘坚东出席运动并致辞。

　　刘坚东表现，面临疫情打击下的新挑衅，中国银行业应多措并举，打赢防备化解庞大风险的攻坚战。他夸大，银行业要优化地区和业务结构，促进“双循环”格局开展。精确处置惩罚好恒久战略开展和短期动态调解的关系，对峙“有所为有所不为”，优化国别和行业业务构造，做好我国“双循环”开展格局下的金融效劳支持。实时评估国际业务大概面对的风险，调解业务计谋，做好应急预案。

　　以下为高朋演讲全文：

　　上午好！很快乐到场本次线上中国银行家论坛。

　　2020年以来，新冠疫情席卷环球，天下经济形势发生深刻变革，银行业谋划开展面对严肃挑衅。在党中心、国务院的刚强向导下，我国疫情防控取得庞大战略结果，银行业支持实体经济质效连续提拔。面临百年未有之大变局，我们要果断守住不发生体系性金融风险的底线。下面，我想谈谈疫情打击下金融风险的积累、防备与应对。

　　第一，新冠疫情下环球经济金融格局发生深刻变革。

　　环球经济陷入深度阑珊。受疫情打击，预计2020年环球经济阑珊幅度将凌驾5%，货品商业规模将降落13%-32%；FDI规模将淘汰40%，环球前5000家跨国企业红利预期下调近40%。在环球经济遭受严峻打击的配景下，中国经济出现较强韧性，一季度GDP同比下跌6.8%，二季度同比增进3.2%，领跑环球，但仍有较大不确定性。

　　环球财产链面对重塑。疫情下，民粹主义和商业掩护主义盛行，环球财产链、供给链多环节受阻，兴旺国家推动本国企业回流，加快逆环球化趋势。各国财产链垂直一体化历程加速，分工格局向地区化和本土化开展。为顺应新变革，我国加速构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新开展格局。

　　环球金融市场颠簸加剧。面临疫情打击，首要经济体推出了新一轮钱币宽松政策。现在，美国、英国、加拿大和澳大利亚等国的利率程度已靠近于零；欧元区、日本等实行负利率政策地域的经济总量已凌驾环球GDP的20%。非常宽松的钱币情况，改变了投资者预期，加剧了金融市场颠簸。2020年以来，美元指数大幅震动，大宗商品代价深度调解；环球债务规模凌驾260万亿美元，创汗青新高；首要经济体股票市场高位震动，与实体经济的疲弱体现严峻背离。

　　环球数字经济加快开展。科技开展正引领新一轮财产革命，数字经济已成为环球经济增进的紧张引擎，并渐渐从第三财产向第二、第一财产渗出。疫情影响下的“大封锁”政策引发了在线购物、教诲、娱乐及长途办公等效劳需求。2020年上半年，我国网上零售消耗规模同比增进7.3%，美国新增网上零售消耗规模凌驾千亿美元。将来，数字经济与财产开展将深度融合，对现有经济模式带来颠覆性影响。

　　第二，新格局加快金融风险积累，环球银行业面对新一轮挑衅。

　　经济阑珊对资产质量形成打击。2020年6月末，30家环球体系紧张性银行不良贷款余额达4284.7亿美元，同比增进5.8%。当前，环球银行业不良贷款率未出现大幅上升，这既与各国接纳的纾困政策有关，也反映了银行不良风险袒露滞后于实体经济的规律。将来，环球银行业资产质量压力将不停凸显。从行业看，旅游、交通、旅店餐饮、房地产、租赁和贸易效劳业承压较为显着；外向型企业面对需求萎缩、供给链断裂等挑衅，谋划风险不停抬升。从客户看，部门受疫情打击较大的外洋客户、中小企业和个人零售客户的名誉风险上升较快。从机构看，各国大型银行在抗疫过程中积极发挥“压舱石”作用，在妥当开展中促进经济连续复苏；而中小银行受客户构造和业务范围限定，资产质量降落较快。

　　资源增补压力急剧上升。资源金是银行妥当开展的基石。疫情打击加剧了银行资源增补压力。起首，环球银行业70%以上的收入源自息差，在低利率、负利率情况下，银行净息差收窄，内源性资源增补本领受到按捺。其次，股票、债券、外汇等金融市场大幅颠簸，造成银行金融资产的缩水和浮亏，加剧风险感染，造成资源亏损。别的，IFRS9等管帐准则的实行，进步了银行减值预备计提对疫情打击的敏感度，挤占内源资源增补泉源。2020年上半年，各国银行业贷款减值预备成倍地增进。为缓解资源增补压力，巴塞尔协议Ⅲ（终究版）实行时间推迟1年，各国羁系机构对银行分红和股票回购提出严酷要求，并放松逆周期资源缓冲、留存资源缓冲等羁系要求。

　　逆环球化配景下合规压力凸显。逆环球化侵害各国互信，制约国家间制度性互助，使地缘政治风险加大，碎片化羁系态势加剧，金融机构合规本钱上升。同时，环球职员往来和物流受阻，跨境商业和投资创记录下滑，相应的金融需求紧缩，银行外洋业务的拓展难度加大。部门国际大型银行已接纳紧缩外洋业务的战略调解，将业务重心回归至国内市场。

　　数字化转型隐蔽新风险。金融科技的运用英魂加剧了跨行业、跨市场、跨地区的风险通报，底层运用英魂技能的趋同轻易造成风险叠加共振，加剧金融体系顺周期效应。随着线上业务的遍及与开展，银行数据管理的难度不停提拔，数据安全风险加大。部门运用英魂金融科技的新型业务尚存在羁系空缺，为合规管理带来新挑衅。依靠于大数据及人工智能技能的线上风控技能面对数占有限、模子设定偏误等题目，需连续优化升级相干算法。

　　第三，面临疫情打击下的新挑衅，中国银行业应多措并举，打赢防备化解庞大风险的攻坚战。

　　一要夯实资产质量管控，加大逆周期托底力度。落实“六保”“六稳”要求，做好对国民经济重点范畴和单薄环节的金融支持。继承增添制造业贷款投放，效劳好国家地区和谐开展战略，加大对京津冀、长三角、粤港澳大湾区等重点地区的资源投入。未雨绸缪，加大拨备计提力度，为应对将来严肃形势做好充实预备。机动应用多种不良资产处理方式，进步清收处理服从。连续增强贷后管理和风险预警，做到早辨认、早预警、早处理。

　　二要优化地区和业务结构，促进“双循环”格局开展。精确处置惩罚好恒久战略开展和短期动态调解的关系，对峙“有所为有所不为”，优化国别和行业业务构造，做好我国“双循环”开展格局下的金融效劳支持。实时评估国际业务大概面对的风险，调解业务计谋，做好应急预案。

　　三要美满市场风险管理。进步风险管理的前瞻性，密切跟踪金融市场走势，灵敏反响、积极应对。关注风险穿插感染，创建以客户为中央的风险管理模式，综合评估客户的市场、名誉、活动性风险，接纳有针对性的管控步伐。机动应用风险缓释工具与本领，低落市场风险和生意业务对手名誉风险袒露。

　　四要进步新型风险应对本领。牢固树立金融安全底线头脑，增强对科技运用英魂的风险评估，健全风险防控长效机制。严酷遵照羁系政策，推进内控案防工作智能化运用英魂，提拔反洗钱监控程度，着力躲避合规风险。优化数据管理与运用英魂，强化线上业务风险监测预警，实行精准贷后管理。

　　各位朋侪，后疫情期间环球经济金融格局正在发生深刻变革，银行业谋划开展面对新的挑衅。中国银行业要在变局中开新局，勇于继承，敢于突破，富于创新，为促进我国经济高质量开展、实现中华民族巨大复兴做出积极奉献。

　　末了，预祝本次论坛取得美满乐成！

　　谢谢各人！

责任编辑：潘翘楚